工行温州分行破解小微企业“首贷 续贷 助贷”三大难题

2021-01-14 09:46 温州都市报 

俗话说万事开头难,而对于本就融资不易的小微企业而言,借到第一笔钱往往“难上加难”。在通过“几家抬”解决民营、小微企业融资难的大背景下,提高小微企业的“首贷”率,通过大数据等金融科技推进“续贷”率,被视作一条切实可行的新路径。对此,浙江银保监局推动银行加强首贷户辅导和培育,建立“无贷户——首贷户——战略客户”递进式金融服务路径。

正是缘于这样的思路,为更好地服务支持民营和小微企业发展,工行温州分行研究下发了无贷户管理办法,并要求全辖各支行根据实际情况配备无贷户客户经理,为无贷户提供综合化金融服务。在支持复工复产背景下,该行借“百行进万企”和“三服务”活动的契机,通过微信、电话、网络视频、现场走访等方式开展调查,对接企业近千户。

2020年12月,温州公共资源金融服务平台举行“工程贷”授信签约仪式。工行温州分行与我市建筑企业代表签约银企工程贷业务15亿合作协议。后续,该行将通过平台大数据的运用,推动建筑企业中标信息与银行融资产品的互通,更好地助力企业健康发展。一组数据力证了该行培植小微企业“首贷”的行之有效:数据显示,2020年以来该行已拓展首贷户490户。

一直以来,以不动产作为抵押物申请银行流动资金贷款是多数企业的融资手段。为了维持正常运转,一些资金不足的企业不得不通过民间借贷来还清上一笔贷款,再申请下一笔贷款。

近年来,工行温州分行把“无还本续贷”作为缓解企业融资难、融资贵的重要措施。该行在对存量企业贷后管理过程中筛选目标客户,综合运用大数据分析确定初步名单,再由前台部门逐一评估,最后经中后台部门从各自专业角度判断客户真实需求,在风险可控的前提下,为企业平均省去10天-20天的“过桥”融资周转期,尽最大可能缓解小微企业“倒贷”之痛。2020年该行累计向小微企业及个体工商户投放无还本续贷贷款超86亿元。

“疫情的影响,企业出现流动性资金困难。在没有合适抵押物的情况下,企业有计划购入一批新型网箱,扩大养殖规模。正好工行客户经理联系上,通过‘双保’应急融资业务解决了难题。”近日,从事大黄鱼养殖成功的某小微企业从工行获贷300万元。

温州市融资担保公司作为全市一家国有资本控股的融资性担保机构,其在银企间搭建了一个重要的桥梁。工行温州分行在切实增强服务实体经济能力的过程中,也适时与其开展合作推出担保业务。2020年双方还签订《银担批量担保业务合作协议》、《“双保”应急融资业务合作协议》,并签订总额10亿元的融资性担保业务合作协议,助力实体经济发展。

目前,该行已累计为12家企业办理“双保”业务,涉及贷款金额超4100万元。

通讯员 运亨

校对 朱彤

审核 邹丽丹

监制 周俊朗

打开掌上温州APP阅读全文

相关阅读

网友评论: