破浪前行立潮头 深耕本土谱新篇 探究温州银行高质量发展的转型密码

近日，温州银行公布2024年年报：截至2024年末，总资产5054亿元，各项贷款余额2975亿元，各项存款余额3553亿元；全年实现营业净收入92.66亿元，同比增加19.54亿元；净利润19.20亿元，同比增加1.74亿元；联合资信外部主体评级上升至AAA，成功跻身国内企业信用等级第一梯队；获得银行间市场交易商协会非金融企业债务融资工具承销商资格，综合实力得到外界一致认可。

这家扎根瓯江之畔的城商行，用差异化发展路径为中小银行转型提供了可借鉴样本。站在“十四五”规划收官与“双万”城市冲刺的历史交汇点上，温州银行正以金融五篇大文章为笔触，勾勒出区域金融高质量发展的新图景。

从“规模扩张”到“质效跃迁”

面对复杂多变的经济环境，温州银行推动盈利模式从规模增长向精益运营深刻转型。

坚定业务结构转型：截至2024年末，普惠小微贷款余额1019.49亿元，跨越千亿门槛的背后，是该行对市场需求的敏锐洞察：在温有近42万户小微企业，温州银行以“信用贷占比提升6.92个百分点”的创新实践，努力破解小微企业融资难的顽疾。

坚定客户深耕转型：自2021年5月启动客户深耕计划以来，贷款客户数从3.1万户增长至29.5万户，三年增量达前23年总和的8.5倍。这一跨越式增长，不仅重塑了基础客群结构，更以“量增、面扩、质优”的普惠金融实践，为可持续发展注入强劲动能。

坚定数字化升级转型：依托“云上温行”平台，温州银行拟将90%的零售业务迁移至线上。在数字化工具赋能下，客户经理人均管户数从20户提升至122户。新一代核心系统“温芯工程”即将上线，预计将贷款审批时效再提升60%。技术赋能的场景革命，使得获客成本较传统渠道降低超50%。

浇灌实体经济的金融活水

在温州“强城行动”的战略蓝图下，以“本土扎根+温商辐射”双轮驱动，打造出独具“温”字特色金融品牌。

本土金融全域覆盖：将服务触角延伸至温州全域，构建起“物理网点+数字化平台+特色产品”的立体化网络,全力满足温州居民的金融需求。同步搭建“人工网点+自助银行+线上营业厅+移动服务”四位一体的渠道体系，提升普惠金融服务实效。

温商金融提能升级：专设“温商金融”服务团队，按照“一城一团队”模式，温商在哪里服务就到哪里，累计行程已超200万公里，将家乡金融服务送到全国7200余户温商手中，累计与49家温州商会签订战略合作协议。

异地分行特色突围：目前已设立11家分行，在上海和浙江106个区县的机构覆盖率为76.42%。截至2024年末，全行197家机构因地制宜打造差异化产品矩阵。如上海分行以核心工业地块的稀缺性，创新推出工业厂房抵押贷款方案为区域经济提供金融活水；台州分行通过定制化综合服务方案，精准为“汽摩配行业”提供金融支持；绍兴分行深入调研地方纺织行业，助力浙江省纺织业绿色低碳转型先行实践。

打造差异化竞争“护城河”

以创新为引擎，以做好金融“五篇大文章”为抓手，加快打造特色服务体系，构建差异化竞争优势。

普惠金融精准滴灌：针对个体工商户“小、散、频、急”的融资需求，积极探索以“信用”换“信贷”模式，创新推出具有线上申贷、手机提款、随借随还等特点的信用快贷产品“温信贷”，并将种植贷、茶农贷、渔民贷、农宿贷、农房贷一并归入“温信贷”产品管理，满足更多农户的金融需求。该产品最快5分钟完成系统预筛、最快1个工作日实现贷款发放，产品上线三年多，累计客户数近28万户。

科创金融护航创新:以“专精特新”四大举措服务科创企业发展，一是出台“专”属政策，如温科创十条；二是开发“精”准产品，推出“科技成果贷”“科创指数贷”“科易贷”“双创易贷”“两个健康”积分贷等产品；三是策划“特”色活动，以“温科下午茶”搭建银企互动交流平台，全年累计开展主题活动60余场；四是创“新”专业机制，建立总分支“1+5+N”的专营体系配套支持，总行设科创金融中心，在温州、上海、杭州、宁波、嘉兴五个城市设科创金融试点。截至2024年末，已为超1500家科创企业提供融资服务。

助力民营经济壮大:围绕“架桥铺路、添力续航、赋能转型”三大主线，创新构建民营企业全周期服务体系。截至2024年末，民营经济贷款余额超1500亿元，服务民企超5500家，通过“共富创业贷”“温信贷”等产品累计减费让利超5亿元，助力民营经济高质量发展。

书写有温度的金融答卷

在温州银行的服务版图中，民生温度始终是不变的底色。

民生服务织密幸福网：目前实现全市88项社保基金代发，累计设立109家社保代发网点，服务老年群体超百万人次；通过“金融+养老”模式实现养老金代发、医保结算等20项服务“一站式”办理；创新推出“医后付”产品，在温州地区三甲医院实现全场景覆盖，患者就诊后可通过手机端72小时内完成费用支付，减少排队等待时间60%以上；通过“社银合作”深化服务，为留守老人提供养老金支取、水电费代缴等便民服务，惠及群众超28万人次。

走访巡诊破解融资难：以“千企万户大走访”为抓手，组建超200支金融服务队深入工业园区、专业市场及偏远乡村，创新“金融巡诊”机制，为企业提供“融资+财务”双诊断服务。全年累计走访企业2.55万户，帮助解决问题4558个。

公益慈善润泽万家心：成立“金鹿先锋义工队”，近三年开展各类社会公益活动450余次，参与各类慈善活动100余次，让困境群体感受金融温度；筑牢反诈防线守护群众“钱袋子”，年均举办600余场宣教活动让金融知识浸润万家；创新“共富工坊+金融驿站”激活山区经济，帮扶采购对口地区农产品超千万元。

构建高质量发展的精神内核

强化党委领导核心作用，持续完善公司治理机制，切实推动党的建设与公司治理有机融合。

党建引领强根基：多层次推进党业融合赋能，各级党组织以银政、银企、银医、银校合作等方式与122家外部单位结成党建联建，有效履行了服务实体、普惠金融的政治使命。持续深化政治巡察工作，深入推进“清廉温行”建设，全面实施“护航、赋能、清正、铁纪、培优”等五大行动，推进全面从严治党、从严治行向纵深发展。

文化浸润聚合力：将“忠诚、团结、担当、务实、创新、清廉”核心价值观有效转化为企业文化内核，与浙江“六干”精神深度共振，打造温行“铁军”；搭建分层分类培养架构，针对管理干部、储备人才、专业人才开设红色读书班、“红七月”学习班等特色项目，全年培训1300多场；创新“送课上门+区域联合”培养模式，建立35家实践带教基地，形成四大带教圈；培育近500名内训师，开发60余门精品课程，实现课程萃取与人才赋能双突破，着力打造适应战略发展的“人才生态链”。

文脉传承铸魂魄：战略支持温州市温州学研究联合会，系统挖掘“永嘉学派”义利并举、“四千精神”创业基因、“海丝名城”开放底蕴，联合开展温州金融发展史课题研究，以学术成果反哺地方发展，实现金融赋能与文化传承的深度融合。

温都记者 周晓玲

审核 周俊朗